{"id":10098,"date":"2024-09-05T11:06:38","date_gmt":"2024-09-05T09:06:38","guid":{"rendered":"https:\/\/finalix.com\/?post_type=articles&#038;p=10098"},"modified":"2025-10-28T10:14:10","modified_gmt":"2025-10-28T08:14:10","slug":"identifikation-verifikation-frustration","status":"publish","type":"articles","link":"https:\/\/finalix.com\/de\/insights\/articles\/identifikation-verifikation-frustration\/","title":{"rendered":"Identifikation, Verifikation, Frustration"},"content":{"rendered":"\n<h5 class=\"wp-block-heading\">Wie m\u00fcssen Banken vorgehen, um den stetig steigenden Kosten und der Komplexit\u00e4t im Onboarding den Riegel vorzuschieben und dennoch \u00abcompliant\u00bb zu bleiben?<\/h5>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>W\u00e4hrend die Kundenakquise zunehmend schwieriger wird, sind viele Kundinnen ab den stets steigenden Compliance-Anforderungen irritiert. Auf der einen Seite fragen sie sich, wozu all die Angaben n\u00f6tig sind. Auf der anderen Seite stehen die Regulatoren, welche die Spielregeln fortw\u00e4hrend versch\u00e4rfen.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Bevor der erste Rappen zur Bank transferiert wird, m\u00fcssen vorweg die Vertragspartner identifiziert (VSB ID), die wirtschaftlich berechtigten Personen verifiziert (Formular A, et cetera) und allenfalls weitere Pr\u00fcfungen im Rahmen von \u00abKnow your client\/customer\u00bb (KYC), FATCA oder Suitability durchgef\u00fchrt werden.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Je nach Bank und Gesch\u00e4ftsbeziehung werden f\u00fcr diese Prozesse mindestens drei Personen involviert. Oft sind es aber sogar f\u00fcnf oder mehr Mitarbeitende. In der Praxis wird der Er\u00f6ffnungsprozess aber selten beim ersten Anlauf abgeschlossen. Es entsteht ein Hin-und-Her zwischen bankinternen Teams, sowie auch zwischen Bank und Kundinnen.Im besten Fall braucht es ein paar zus\u00e4tzliche Unterschriften. Im schlimmsten Fall verz\u00f6gert sich der Er\u00f6ffnungsprozess massiv, die Kundenzufriedenheit sinkt und die Kosten der Bank steigen.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Aus Sicht der Bank problematisch: &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die Serviceleistung leidet und das Image der Bank wirkt zunehmend unprofessioneller<\/li>\n\n\n\n<li>Das Verst\u00e4ndnis dar\u00fcber, weshalb welche Informationen eingeholt werden, ist nicht oder nur bedingt vorhanden<\/li>\n\n\n\n<li>Prozesse laufen oft parallel oder unabh\u00e4ngig voneinander ab, so dass Kunden innert k\u00fcrzester Zeit mehrfach angeschrieben werden<\/li>\n\n\n\n<li>Fehlende Qualit\u00e4t und Effizienz \u2013 bei vielen Banken liegt die Dunkelziffer der zun\u00e4chst abgelehnten Er\u00f6ffnungen im hohen zweistelligen Bereich<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>F\u00fcr die Finanzinstitute m\u00fchselig, ist es zugleich auch regulatorisch fraglich, ob eine effektive \u00dcberwachung gew\u00e4hrleistet ist. Welche Mittel bleiben den Finanzinstituten also, um ihre Lage zu verbessern?<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\">Nehmen Sie die Sicht des Kunden ein<\/h5>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Anstatt Kunden unbedacht mehrfach anzuschreiben und zu kontaktieren, \u00fcberlegen Sie sich, wie die Kommunikation von Ihren Kunden wahrgenommen wird. Separate Compliance-Themen sind f\u00fcr Kundinnen zumeist vom selben Schlag.\u00a0Finalix\u00a0empfiehlt deshalb, dass Sie Ihre Kommunikation entsprechend kanalisieren und den Kunden ins Zentrum r\u00fccken.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\">Vermeiden Sie Redundanz<\/h5>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Um die Kommunikation gegen aussen zu verbessern, m\u00fcssen auch die internen Prozesse stimmen. Pendenzen sollten parallel ausgel\u00f6st werden, um etwa unterschiedliche Fristsetzungen zu vermeiden. Selten haben Kundenberater den vollen Durchblick \u00fcber alle F\u00e4lligkeiten und Prozesse.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Umso essenzieller ist es, dass diese Koordination systemseitig gest\u00fctzt wird. Deshalb optimieren wir Prozesse bis zum letzten Klick.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\">\u00abKnow your data\u00bb<\/h5>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>In vielen Unternehmen wurden \u00fcber die Jahre Datenbest\u00e4nde aufgebaut, ohne dass jemand darauf geachtet h\u00e4tte, wo und wie oft Informationen abgelegt wurden. Die Datenstrukturen wurden immer komplexer, das Aufr\u00e4umen der Daten hingegen zunehmend schwieriger.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Banken sollten dies nicht l\u00e4nger herausz\u00f6gern und beginnen, Transparenz und Struktur in ihre Best\u00e4nde zu bringen. Ihren Kunden legt\u00a0finalix\u00a0darum nahe, Ihre Daten nicht l\u00e4nger in Silos zu betrachten.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\">Verstehen Sie die Risiken, verstehen Sie die Story<\/h5>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Zuletzt geht es bei Onboarding und Compliance auch darum, die Story im Kontext m\u00f6glicher Risiken zu verstehen. Nimmt man bspw. den Begriff \u00abKYC\u00bb in den Mund, l\u00f6st man in der Umgebung von Z\u00fcrich Paradeplatz oft etwas Unbehagen aus.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Dabei wird KYC oft auf eine simple Vollst\u00e4ndigkeitspr\u00fcfung reduziert. Es wird v\u00f6llig vergessen, dass es am Ende um die Story des Kunden im Ganzen geht. Anstatt sich auf die pure Informationsbeschaffung zu st\u00fcrzen, optimieren Sie Ihren Datenbedarf im Kontext des assoziierten Risikos. KYC-Profile m\u00fcssen so geschneidert sein, dass sie die situativen Risiken korrekt einfangen und mitigieren.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><em>K\u00e4mpfen Sie mit\u00a0<a href=\"https:\/\/finalix.com\/de\/expertise\/dienstleistungen\/customer-lifecycle-management-clm\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Effizienz- oder Qualit\u00e4tsproblemen im Er\u00f6ffnungsprozess<\/a>? M\u00f6chten Sie Ihre\u00a0<a href=\"https:\/\/finalix.com\/de\/expertise\/dienstleistungen\/anti-money-laundering\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Compliance-Abl\u00e4ufe optimieren<\/a>? Dann z\u00f6gern Sie nicht, unsere\u00a0finalix\u00a0Experten, um Rat zu fragen.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Daniel Knecht er\u00f6rtert, wie Sie regulatorische Ineffizienzen und Qualit\u00e4tsprobleme in Ihrem Onboarding-Prozess angehen k\u00f6nnen, und gibt praktische Tipps zur Rationalisierung und Verbesserung der Effizienz.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":10099,"menu_order":10,"template":"","veroffentlichungsart":[140,133],"class_list":["post-10098","articles","type-articles","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","veroffentlichungsart-advisory-2","veroffentlichungsart-regulierungen"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/articles\/10098","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/articles"}],"about":[{"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/articles"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10099"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10098"}],"wp:term":[{"taxonomy":"veroffentlichungsart","embeddable":true,"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/veroffentlichungsart?post=10098"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}