{"id":8104,"date":"2023-08-17T08:08:36","date_gmt":"2023-08-17T06:08:36","guid":{"rendered":"https:\/\/finalix.com\/?post_type=articles&p=8104"},"modified":"2023-10-30T15:19:56","modified_gmt":"2023-10-30T13:19:56","slug":"perpetual-kyc-bloss-ein-trend-oder-der-weg-zu-effizienteren-kundenreviews","status":"publish","type":"articles","link":"https:\/\/finalix.com\/de\/insights\/articles\/perpetual-kyc-bloss-ein-trend-oder-der-weg-zu-effizienteren-kundenreviews\/","title":{"rendered":"\u00abPerpetual KYC\u00bb \u2013bloss ein Trend oder der Weg zu effizienteren Kundenreviews?"},"content":{"rendered":"\n

Wenn Sie heute mit AML-Experten \u00fcber KYC sprechen, wird mit grosser Wahrscheinlichkeit fr\u00fcher oder sp\u00e4ter das Stichwort \u00abperpetual KYC\u00bb (oder auch \u00abpKYC\u00bb) fallen. Doch worum geht es bei pKYC eigentlich?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Zun\u00e4chst einmal, worum geht es bei \u00abperpetual KYC\u00bb eigentlich? \u00abPerpetual\u00bb – zu Deutsch \u00abfortw\u00e4hrend\u00bb, \u00abst\u00e4ndig\u00bb oder auch \u00abewig\u00bb – bedeutet, dass die KYC-Profile der Kunden anf\u00e4nglich einmal erfasst und sodann kontinuierlich aktualisiert werden sollen. Ausgefeilte Technologien sollen dabei helfen, smarte Updates zu t\u00e4tigen und die Aufw\u00e4nde auf Seiten der Kundenberaterinnen und -berater (KuBes) sowie involvierter Support-Kr\u00e4fte zu reduzieren. Sobald dann nach geraumer Zeit die periodischen Reviews anstehen, m\u00fcssen die betroffenen KuBes nicht l\u00e4nger die ganzen KYC-Profile neu schreiben, sondern k\u00f6nnen sich auf einzelne Teile beschr\u00e4nken oder wom\u00f6glich einfach nur die Best\u00e4tigung geben, dass noch alles in Ordnung ist.<\/p>\n\n\n\n

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Das klingt so weit nicht schlecht, oder? Ja, aber technisch gesehen m\u00fcssten die Finanzintermedi\u00e4re bereits heute die KYC-Profile stets aktuell und korrekt halten. Im Falle eines Geldw\u00e4schereibetrugs wird sich keine Bank darauf berufen k\u00f6nnen, dass die KYC-Daten leider nicht aktuell waren, weil der n\u00e4chste periodische Review erst in drei Jahren ansteht.<\/p>\n\n\n\n

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\u00abPerpetual KYC\u00bb ist alter Wein in neuen Schl\u00e4uchen \u2013 gut gemeint, aber de facto nichts Neues.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Viele namhafte IT- und Beratungsfirmen versprechen ihren Kunden durch den gezielten Einsatz von komplexen Algorithmen und massgeschneiderten Technologien massive Verbesserungen und Effizienzgewinne im Kontext von \u00abperpetual KYC\u00bb. W\u00e4hrend es stimmt, dass Technologie zu mehr Effizienz f\u00fchren kann und vermutlich auch tut, wird die Idee des pKYC wohl \u00fcberbewertet. Oft reicht die Datenqualit\u00e4t heute noch nicht aus, um gehaltvolle Vorhersagen zu machen. Manchmal sind schlicht nicht ausreichend Daten vorhanden, um statistisch verwertbare Modelle und Auswertungen zu erstellen und zu nutzen. Schliesslich fliessen oft weitere Faktoren ein, die der Datennutzung und -analyse von unvorhergesehener Seite einen Strich durch die Rechnung machen k\u00f6nnen. Nehmen wir beispielsweise den Datenschutz \u2013 wissen Sie mit Sicherheit, welche Attribute der Kundenprofile und Transaktionen f\u00fcr welche Art von Analysen und Reports verwendet werden d\u00fcrfen?<\/p>\n\n\n\n

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Konzentrieren Sie sich nicht bloss auf das stetige Aktualisieren der KYC-Profile im Sinne von pKYC. Nehmen Sie sich stattdessen erst die Zeit, um zu hinterfragen, welche Daten tats\u00e4chlich \u00fcberpr\u00fcft und aktualisiert werden m\u00fcssen, denn nicht alle Daten sind gleich.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

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Viele Finanzintermedi\u00e4re sind dermassen mit der Reduktion der Review-Aufw\u00e4nde besch\u00e4ftigt, dass sie in erster Linie und mit allen Kr\u00e4ften versuchen, Prozesse zu optimieren und Verantwortung zu delegieren. Dabei wird leider oft \u00fcbersehen, dass Informationen nicht immer gleich schnell altern. W\u00e4hrend sich Angaben zu Einkommen, verf\u00fcgbarem Verm\u00f6gen oder dem Beruf von einem Tag auf den n\u00e4chsten \u00e4ndern k\u00f6nnen, ist es h\u00f6chst unwahrscheinlich, dass andere Attribute, wie die Ausbildung, Adressdaten oder auch die Herkunft des Verm\u00f6gens sich nach erstmaliger Angabe stark oder oft ver\u00e4ndern. Aus diesem Grund bevorzugen wir die Unterscheidung zwischen \u201cstatischen\u201d und \u00abdynamischen\u00bb Daten.<\/p>\n\n\n\n

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Statische Daten werden erstmalig beim Onboarding des Kunden erfasst und \u00fcberpr\u00fcft. Doch im Gegensatz zu dynamischen Daten kann von statischen Daten auch ohne aktive \u00dcberpr\u00fcfung angenommen werden, dass sie auch Jahre sp\u00e4ter noch aktuell und korrekt sind. Andererseits ben\u00f6tigen dynamische Daten etwas mehr Aufmerksamkeit und sollten deshalb im Fokus Ihrer Kunden-Reviewaktivit\u00e4ten stehen. Hier ist es denn auch, wo gute Technologie den Unterschied machen kann. Mit smarten Algorithmen und automatisierten Pr\u00fcfungen haben Finanzinstitute die M\u00f6glichkeit, \u00c4nderungen der Rahmenbedingungen aufzusp\u00fcren und die KuBes dar\u00fcber zu informieren. Diese Hintergrund\u00fcberwachung sollte sich darauf konzentrieren, was die Kundenbeziehung aus Risikosicht in ein neues Licht r\u00fccken k\u00f6nnte. Zugleich sollten bekannte und in Stein gemeisselte Informationen nicht unn\u00f6tig angezweifelt werden.<\/p>\n\n\n\n

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Hat Ihr Unternehmen eine funktionierende, klar abgegrenzte Haushalts- oder Gruppierungslogik?<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Anstatt die Abl\u00e4ufe f\u00fcr das Reviewen einzelner Gesch\u00e4fte ad absurdum zu optimieren, versuchen Sie stattdessen eine saubere und stringente Haushaltslogik zu etablieren. Welche Personen und Entit\u00e4ten sollten als Gruppe \u00fcberpr\u00fcft werden? \u00dcber wie viele Verbindungen hinweg sollte die Gruppierung definiert werden? Wo sollte die Grenze gesetzt werden? Sobald Sie diese Fragen sauber heruntergebrochen und ausdefiniert haben, werden Sie es vermeiden k\u00f6nnen, dieselben Personen wieder und wieder \u00fcberpr\u00fcfen zu m\u00fcssen. Dar\u00fcber hinaus k\u00f6nnen Sie es sich damit auch ersparen, die gleichen Kunden(-gruppen) mit denselben Informationsanfragen mehrmals zu belangen. Im besten Fall steigert eine solide Haushaltslogik auch Ihr eigenes Kundenverst\u00e4ndnis sowie Ihr Wissen zu deren Beziehungen und Netzwerken.<\/p>\n\n\n\n

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Zusammengenommen k\u00f6nnen beide Konzepte (dynamische vs. statische Daten sowie die Optimierung der Haushaltslogik) zu betr\u00e4chtlichen Effizienzsteigerungen f\u00fchren. Am Ende setzt dies aber noch immer voraus, dass der Firmen-eigene Risikobewertungsmechanismus richtig kalibriert wurde und einem vollumf\u00e4nglichen risiko-basierten Ansatz nicht im Wege steht. Nicht alle Kunden m\u00fcssen so oft \u00fcberpr\u00fcft und aktualisiert werden, wie Sie dies vielleicht denken m\u00f6gen. Durch eine gezielte Betrachtung k\u00f6nnen Sie sich stattdessen auf die Kunden konzentrieren, die andernfalls Ihr n\u00e4chstes Compliance-Waterloo begr\u00fcnden k\u00f6nnten.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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