{"id":6880,"date":"2023-04-03T17:31:19","date_gmt":"2023-04-03T15:31:19","guid":{"rendered":"https:\/\/finalix.com\/?p=6880"},"modified":"2024-06-20T09:35:44","modified_gmt":"2024-06-20T07:35:44","slug":"effizienz-vs-risiko-wie-viel-automatisierung-ist-im-client-onboarding-prozess-client-lifecycle-management-sinnvoll","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finalix.com\/de\/effizienz-vs-risiko-wie-viel-automatisierung-ist-im-client-onboarding-prozess-client-lifecycle-management-sinnvoll\/","title":{"rendered":"Effizienz vs. Risiko – wie viel Automatisierung ist im Client Onboarding Prozess\/Client Lifecycle Management sinnvoll?"},"content":{"rendered":"\n

Am 23. M\u00e4rz 2023 veranstaltete finalix seinen ersten Roundtable im Zusammenhang mit Client Lifecycle Management und Geldw\u00e4sche<\/strong>rei<\/strong>bek\u00e4mpfung (Anti-Money Laundering, AML). Teilnehmer aus dem gesamten Bankensektor in der Schweiz trugen zu einer lebhaften Diskussion bei und fragten sich gegenseitig, wie viel Automatisierung im E<\/strong>r<\/strong>\u00f6ffnungsprozess sowie in der Kundenpflege bei gleichzeitiger Minderung der AML-Risiken erreicht werden kann. Freuen Sie sich auf ein paar spannende Erkenntnisse.
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Die Banken in der Schweiz stehen unter starkem Druck, so effizient wie m\u00f6glich zu arbeiten. Eine wichtige Kennzahl, die h\u00e4ufig zur Messung dieser Effizienz herangezogen wird, ist die Anzahl der Tage, die f\u00fcr das Onboarding neuer Kunden ben\u00f6tigt werden. Je schneller Sie Ihre Prospects in Kunden verwandeln k\u00f6nnen, desto eher haben Sie Zeit, sich auf weitere potenziellen Kunden zu konzentrieren. Ganz so einfach ist es jedoch nicht. W\u00e4hrend bei einigen Banken innerhalb von 5 Minuten ein neues Konto er\u00f6ffnet werden kann, ben\u00f6tigen andere Banken manchmal bis zu 200 Tage, um diese Aufgabe zu bew\u00e4ltigen. Warum ist das so unterschiedlich?

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\u201eUnser gesamter Onboarding-Prozess ist automatisiert. Der Kunde handelt v\u00f6llig selbstst\u00e4ndig, bis zu dem Punkt, an dem wir weitere Abkl\u00e4rungen oder Informationen ben\u00f6tigen. Dann beginnt die manuelle Arbeit\u201c.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Vor allem die neuen Wettbewerber \u2013 sogenannte \u201eNeo-Banken\u201c oder in einigen F\u00e4llen FinTechs \u2013 haben es sich zum Ziel gesetzt, den Onboarding-Prozess so schnell und automatisiert wie m\u00f6glich zu gestalten. Der Hauptvoraussetzung, die dies erm\u00f6glicht ist Standardisierung. 80-20 ist jedoch nicht genug. Effizienz kann das Risiko nur dann \u00fcbertreffen, wenn es wenig bis keine Ausnahmen von der Regel gibt. Daher konzentrieren sich diese FinTechs in erster Linie auf ein sehr standardisiertes Kundensegment. Dieses Vorgehen kann nicht f\u00fcr alle Marktteilnehmer angewandt werden, da viele eine heterogene Kundschaft haben. Somit ist das Spielfeld ist nicht f\u00fcr alle Marktteilnehmer gleich.<\/p>\n\n\n\n

Lokale Regulierungsbeh\u00f6rden propagieren einen risikobasierten Ansatz, wenn es um AML geht. Je risikoreicher Ihr (potenzieller) Kunde ist, desto solider muss die Geschichte Ihres Kunden sein. Das h\u00f6rt sich einfach an, aber niemand kann Ihnen mit Sicherheit sagen, wie der richtige Ansatz aussehen sollte. Deshalb gilt: Je gr\u00f6\u00dfer die Bank, desto strenger die Regeln. Es w\u00e4re jedoch kurzsichtig, alles auf die Aufsichtsbeh\u00f6rden zu schieben.<\/p>\n\n\n\n

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\u201eJe gr\u00f6\u00dfer die Bank, desto strenger die Regeln\u201c.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Um diesen regulatorischen Anforderungen gerecht zu werden und effizient zu bleiben, haben die Banken begonnen, mit Segmentierungsans\u00e4tzen zu experimentieren. So kann beispielsweise der Onboarding-Prozess  f\u00fcr Privatkunden mit geringem Risiko durch den Kunden selbst\u00e4ndig durchgef\u00fchrt werden. Kunden mit potenziell h\u00f6heren Risiken werden durch den RM \u00fcberpr\u00fcft und im Falle von komplexen Kunden sogar von AML\/Onboarding Spezialisten vertieft analysiert, um sicherzustellen, dass alle ben\u00f6tigten Unterlagen vorhanden sind, bevor die Bank den Onboarding-Prozess startet.<\/p>\n\n\n\n

Unsere Teilnehmer waren sich einig, dass Ihre Unternehmen diese neuen Ans\u00e4tze in ihrer Organisation und ihren Prozessen besser widerspiegeln m\u00fcssen. Die Produktmanager sollten mit der Compliance-Abteilung besser abgestimmt sein und m\u00fcssen die AML-Implikationen jedes neuen Produkts kennen. Die Absicherung dieser Produkte gegen AML-Risiken ebnet den Weg, um den Aufwand f\u00fcr sp\u00e4tere AML-Pr\u00fcfungen und Abkl\u00e4rungen zu reduzieren. Au\u00dferdem haben einige Banken ihre erste Verteidigungslinie gest\u00e4rkt, indem sie spezielle AML-Front-Support-Ressourcen aufgebaut haben. Dadurch gewinnen die Kundenbetreuer Zeit und das AML-Wissen wird dort eingesetzt, wo es dringend ben\u00f6tigt wird.<\/p>\n\n\n\n

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\u201eWir streben ein vollst\u00e4ndig trigger-basiertes Reviewsystem an, bei dem selbst Hochrisikokunden nur dann wiederholt \u00fcberpr\u00fcft werden, wenn sich die Umst\u00e4nde \u00e4ndern\u201c.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Wenn die Automatisierung beim Onboarding auf \u201eStandard\u201c-Kunden beschr\u00e4nkt zu sein scheint, gibt es dann irgendetwas, das w\u00e4hrend der laufenden Kundenbeziehung getan werden kann? Angesichts der Belastung durch regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen, die durch die j\u00fcngsten \u00c4nderungen der Schweizer AML-Gesetzgebung verursacht werden, ist der Bedarf an guten Ideen gr\u00f6\u00dfer denn je.<\/p>\n\n\n\n

Einfach ausgedr\u00fcckt, h\u00e4ngen die Reviewzyklen vom Risiko des Kunden ab. Je h\u00f6her das Risiko, desto h\u00e4ufiger m\u00fcssen \u00dcberpr\u00fcfungen stattfinden. Bei Hochrisikokunden sehen sich die Banken mit j\u00e4hrlichen periodischen \u00dcberpr\u00fcfungen konfrontiert, die leicht eine Stunde der Zeit des Kundenbetreuers in Anspruch nehmen k\u00f6nnen, aber oft viel mehr als das ben\u00f6tigen. Bei einem Kundenportfolio von etwa 100 Kunden in einem Risikomarkt verbringen Sie also, konservativ gesch\u00e4tzt, mindestens 12 Tage pro Jahr mit \u00dcberpr\u00fcfungen.<\/p>\n\n\n\n

Die Schlagworte zur Verbesserung der Situation lauten Datenanalyse, k\u00fcnstliche Intelligenz und ein paar clevere Algorithmen. In einem Fall \u00fcberwacht die entwickelte Risikobewertungssoftware mehr als 50 verschiedene AML-Risikoattribute, um die Risikobewertung und den \u00dcberpr\u00fcfungszyklus des Kunden zu bestimmen. Dar\u00fcber hinaus wird das Kundenrisiko st\u00e4ndig neu bewertet, um zu pr\u00fcfen, ob bemerkenswerte Ereignisse oder \u00c4nderungen der Umst\u00e4nde eingetreten sind. Bleiben die Risikoparameter der Beziehung im Laufe der Zeit konstant, sinkt die tats\u00e4chliche Risikobewertung.<\/p>\n\n\n\n

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\u201eWenn du eine verpasst, bist du erledigt!\u201c<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Dieser Ansatz klingt in der Theorie sehr vielversprechend, aber es gibt einen entscheidenden Haken. Die Software ist noch nicht narrensicher, und es gibt noch zu viele falsch-positive F\u00e4lle. In Anbetracht der individuellen strafrechtlichen Haftung von Bankmitarbeitern gegen\u00fcber Kunden, die der Geldw\u00e4sche beschuldigt werden, wollen Sie nicht einmal einen einzigen schlimmen Fall \u00fcbersehen. Tats\u00e4chliche Gerichtsverfahren gegen Compliance-Mitarbeiter beispielsweise sind zwar selten, aber nicht unbekannt.<\/p>\n\n\n\n

Letztendlich waren sich die Teilnehmer einig, dass die Gesetzgeber sowohl beim Onboarding als auch bei der Kunden\u00fcberpr\u00fcfung oder -pflege aktiv mitwirken und mit den neuesten Trends bei den Automatisierungsm\u00f6glichkeiten vertraut sein m\u00fcssen. Ein standardisierter Ansatz f\u00fcr Risikofaktoren und Screening-Parameter (einschlie\u00dflich einer strukturierten und harmonisierten Erstellung von Counterparty-Profilen) in der gesamten Branche w\u00e4re sogar noch vorteilhafter.<\/p>\n\n\n\n

Braucht Ihre AML-Systemlandschaft eine \u00dcberarbeitung? Suchen Sie nach M\u00f6glichkeiten, die Effizienz Ihrer Client-Lifecycle-Management-Prozesse zu verbessern? M\u00f6chten Sie Ihren Ansatz zur Risikominderung auf die n\u00e4chste Stufe heben?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ganz gleich, ob Sie eine reibungslose Benutzererfahrung vom  On- bis zum Offboarding w\u00fcnschen oder ob Sie einzelne Punkte richtig miteinander verbinden und dabei das AML-Dreigestirn aus Kundenrisikobewertung, Transaktions\u00fcberwachung und KYC-Profiling integrieren m\u00f6chten, unsere Experten unterst\u00fctzen Sie gerne bei Ihren Bestrebungen.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Der CLM\/AML-Rundtisch in der Schweiz fand am 23. M\u00e4rz 2023 statt. Erfahren Sie mehr.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":6878,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"neve_meta_sidebar":"","neve_meta_container":"","neve_meta_enable_content_width":"","neve_meta_content_width":0,"neve_meta_title_alignment":"","neve_meta_author_avatar":"","neve_post_elements_order":"","neve_meta_disable_header":"","neve_meta_disable_footer":"","neve_meta_disable_title":"","neve_meta_reading_time":"","footnotes":""},"categories":[150],"tags":[],"class_list":["post-6880","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-roundtables"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6880","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6880"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6880\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9708,"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6880\/revisions\/9708"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6878"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6880"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6880"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finalix.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6880"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}